Jauskitės lengvai, priimti ir išgirsti

Finansinio raštingumo poreikis nesibaigia peržengus „išėjimo į pensiją“ ribą. Tiesą sakant, į pajamų planavimą būtina žiūrėti kaip į pagrindą kuriant norimą gyvenimą praėjus šiam momentui.

Dirbdami su finansų specialistais turite „teises“.



Kai išeinate į pensiją, jūsų „kaupimo“ fazė pereina į „paskirstymo“ sezoną. Norite turėti kitokį pokalbį su patarėju. Patarėjo darbas, ypač šiuo gyvenimo etapu, turėtų būti padėti išvyti baimę, mėgautis viltimi ir išvengti apgailestavimo gyvenime.

Tai daugiau nei tik portfelio subalansavimas ir rizikos mažinimas. Jūsų tikslai būtų sukurti viziją, kas jums svarbu, ir įgyti ramybę, kad turite finansinių išteklių, reikalingų jums judėti į priekį.

Kai samdote finansinio gyvenimo planuotoją ar patarėją, turite teisę:

Jauskitės lengvai, priimti ir išgirsti

Norisi laisvai ir nuoširdžiai bendrauti, būti suprastas ir suprasti. Jei reikia, turėtumėte paprašyti paaiškinimo, o ne jaustis „apkalbama“.

Su savo gyvenimu, tikslais ir rūpesčiais elkitės pagarbiai

Kiekvienas yra unikalus ir patarėjas neturėtų priimti jokių sprendimų. Turėtumėte jaustis gerbiami, nepaisant jūsų finansinės padėties ir tikslų.

Visos jūsų pateiktos informacijos konfidencialumas

Kiekviena jūsų asmeninio gyvenimo dalis turi būti apsaugota. Jūsų finansai yra intymi teritorija, todėl jūsų patarėjas niekada neturėtų atskleisti jūsų informacijos trečiosioms šalims.

Išsamus patarėjo atskleidimas, kaip jiems kompensuojama

Jei dirbate su registruotu investicijų patarėju, turėtumėte gauti konsultanto ADV II dalies kopiją – tai SEC reikalaujamas dokumentas, kuriame nurodoma, kaip vykdoma jų veikla. Į jį bus įtrauktas etikos kodeksas ir privatumo pareiškimas.

Kokios paslaugos įtrauktos į jų turto valdymo sutartį? Kas įtraukta į finansinio plano sudarymą ir kiek kainuoja? Kiek išsamus yra planavimo procesas? Koks yra plano įvykdymo ir tolesnio įgyvendinimo terminas?

Žinokite savo darbo santykių sąlygas

Turėkite sutartį, kurioje būtų aprašytos jūsų darbo santykių sąlygos. Ir jūs, ir jūsų patarėjas turėtų turėti galimybę nutraukti santykius, jei bus nustatyta, kad jie netinkami arba nepatenkinami.

Rašytinės rekomendacijos, pagrįstos jūsų individualiais prioritetais ir perspektyva

Tinkinta strategija apžvelgs daugelį jūsų unikalios gyvenimo situacijos aspektų. Nuo senojo planavimo ir mokesčių efektyvumo pajamų srautų iki kognityvinio senėjimo elementų supratimo – kuo geriau jūsų patarėjas žinos jus ir kiekvieną jūsų aplinkybių aspektą, tuo geriau jis jums pasitarnaus.

Aiškūs jų rekomendacijų paaiškinimai

Turėtumėte tikėtis išsamių atsakymų, kodėl tos rekomendacijos pateikiamos remiantis jūsų vertybėmis. Prieš imdamiesi veiksmų, turėtumėte jaustis išsilavinę, įgalinti ir įsitikinę, kad patarėjo rekomendacijos atitinka jūsų interesus.

Pagalba įgyvendinant jūsų planą arba strateginius pokyčius, kurių reikia imtis

Jūsų patarėjas turėtų glaudžiai bendradarbiauti su visais jūsų komandos nariais (CPA, advokatu, išėjimo į pensiją treneriu, šeima). Planas yra tik pradžia ir jį reikia persvarstyti judant į priekį.

Galimas patarėjas

Turėtumėte turėti galimybę susisiekti su savo patarėju arba jų komanda, kad galėtumėte atsakyti į klausimus arba gauti patikinimo ir paramos per visą savo įsipareigojimą.

Mainais už tai, kad būtų gerbiamos jūsų teisės, jūs privalote stropiai ir sąžiningai dirbti su savo patarėju.

Turite būti pasirengę atvirai ir nuoširdžiai aptarti savo finansinį gyvenimą ir su juo susijusius jausmus. Turėtumėte jaustis įgalioti ir išsilavinę, kad galėtumėte laiku priimti sprendimus.

Turėdami kompetentingą, užjaučiantį patarėją ir kartu su jumis dirbančius kitus profesionalus, galėsite išmintingai naršyti didėjant šio naujojo gyvenimo sezono sudėtingumui ir kylančius finansinius padarinius.

Balandis – mėnuo, kai pražysta jūsų finansinis gyvenimas. Kaip norite prisiimti atsakomybę?


Galite atsisiųsti mano kopiją finansinius patvirtinimus – vieną sau, o kitą – sutuoktiniui ar draugui! Peržiūrėkite mūsų išėjimą į pensiją e-kursas kur galite žengti žingsnį į savo „perdirbimo“ raštingumą. Paskambinkite mums, jei a Journey of Financial Health™ atitinka jūsų poreikius.


Kaip tvarkote savo finansus išėjus į pensiją? Ar pasitikėjote finansų patarėju? Ar jie gerbia tavo teises? Kokia jūsų patirtis iki šiol? Prašome pasidalinti su mūsų bendruomene!